Budget du foyer : voir où part votre argent

Trois façons de démarrer

À la main. Vous indiquez votre salaire, vos dépenses qui reviennent, le début de votre mois, vos objectifs et votre foyer. Le salaire est prérempli depuis votre dernière simulation du calculateur. C’est gratuit avec un compte.

Import unique. Vous importez les 3 derniers mois d’opérations depuis votre banque, une fois par foyer. La connexion est supprimée aussitôt après. Une fois vos opérations classées, vous avez un temps d’essai pour explorer votre budget. Il faut ensuite Ultra pour continuer, et vos données sont gardées.

Synchronisation continue, avec Ultra. Vos opérations arrivent au fil de l’eau, dès que votre banque les publie. Vous pouvez aussi reprendre jusqu’à 12 mois d’historique, selon ce que votre banque transmet.

Dans tous les cas, l’accès à votre banque se fait en lecture seule : aucun virement, aucun paiement n’est possible.

Un assistant pour tout ranger

Après un import, un assistant vous guide pas à pas. Une étape sans rien à montrer est sautée.

1. Vos opérations. Elles sont réparties en Récurrentes, Régulières, Ponctuelles et Rentrées d’argent.
2. Votre foyer. Vous indiquez si d’autres personnes utilisent ces comptes. Ajouter une personne ne lui donne aucun accès.
3. Vos cartes. Vous rattachez chaque carte à une personne, y compris pour les dépenses passées.
4. Vos rentrées d’argent. Salaires de chacun, autres rentrées, début du mois.
5. Ce qui revient chaque mois. Vous validez les séries et leur catégorie. Un montant variable est suivi à sa moyenne.
6. Ce qui revient plusieurs fois par mois. Vous validez par groupes d’enseignes.
7. Les dépenses ponctuelles. Vous les classez une par une, ou vous laissez le passé pour classer les prochaines.
8. Dépenses du foyer ou personnelles. Une règle par catégorie : le foyer, selon la carte, ou une personne.
9. Vos budgets. Des budgets par catégorie vous sont proposés d’après vos dépenses récurrentes, avec un objectif d’épargne.

L’assistant se termine par ce que racontent vos derniers mois : une répartition, le mois par mois et trois constats au plus.

Un mois qui commence avec votre salaire

Votre mois de budget peut commencer le jour de votre choix, de 1 à 28. L’assistant propose 2 jours avant le premier salaire du foyer : vous lisez alors votre mois comme vous le vivez, de paie en paie.

• Il reste ce mois-ci (« Reste du mois » sur le site) : vos revenus, moins vos dépenses, moins ce que vous avez mis de côté.
• Prévu en fin de mois : tant que le salaire n’est pas arrivé, ce titre prend le relais avec les revenus attendus et les prélèvements à venir. Il ne compte pas les dépenses régulières et ponctuelles à venir : c’est un repère, pas une certitude.
• Reste à vivre : avec une banque connectée, le solde de vos comptes courants, plus les revenus attendus, moins les prélèvements à venir, jusqu’à la fin du mois.
• Capacité d’épargne : vos revenus moins vos dépenses récurrentes et variables habituelles. C’est ce que vous pouvez mettre de côté chaque mois sans vous priver de l’habituel.

Vos dépenses qui reviennent

Les dépenses récurrentes pèsent lourd, et ce sont celles qu’on ne regarde plus.

• Les hausses de prix sont repérées. Un écart de plus de 0,50 € et de plus de 2 %, confirmé sur les échéances suivantes, est signalé, avec la courbe du prix sur 24 mois. Les montants qui varient naturellement sont écartés.
• Vous triez ce qui compte. Dans la revue, vous marquez une dépense « Je peux m’en passer » ou « À négocier », avec le prix que vous visez.
• L’économie affichée vient de vos choix. C’est le montant de ce dont vous pouvez vous passer, ou l’écart avec votre prix visé. Sans prix visé, rien n’est compté.

Le budget à plusieurs

• Ajouter une personne à votre foyer ne lui donne aucun accès : elle sert à attribuer les dépenses et les revenus.
• Inviter un membre lui donne accès au foyer. Celui qui a connecté une banque choisit qui voit chacun de ses comptes, et les cases sont décochées par défaut. Un compte non partagé n’existe pas pour l’autre : ni opérations, ni solde.
• « Pour qui » et « Payé par » précisent chaque dépense.
• La part de chacun se calcule au prorata des revenus ou à parts égales. L’écran indique le montant à verser pour équilibrer. Ce sont des montants calculés : rien n’est viré.

Ce que vous voyez dans le temps

• Analyse : revenus, dépenses et reste sur 3, 6 ou 12 mois, avec un détail par dépenses, tags, revenus et personnes.
• Évolution : salaire, catégories, tags, personnes et budgets sur 12 ou 24 mois.
• Insights : ce qui change ce mois-ci, ce qui reste à traiter, les mois passés et la clarté de votre budget. Par exemple une catégorie qui baisse d’au moins 20 % et 40 € par rapport à sa moyenne, ou un prélèvement inhabituel.
• Équilibre : la part de vos rentrées prise par les dépenses récurrentes, régulières et ponctuelles, et ce qui reste. Vous y lisez aussi combien de mois vous pourriez tenir avec ce qui est disponible, au rythme actuel ou sur l’essentiel.

Tout ce qui gravite autour

L’onglet Budget réunit aussi vos objectifs d’épargne, vos récurrences, vos dépenses ponctuelles, vos crédits et prêts, vos garanties et vos justificatifs.

Vous pouvez améliorer le budget

Le budget avance avec vous. Un bloc du budget vous permet de m’écrire, et la page Contact accepte une idée, un besoin ou une amélioration : c’est privé, je lis chaque message.

Avec Ultra, vous avez aussi une ligne directe : un numéro de téléphone et un contact WhatsApp pour me joindre en cas de problème, affiché dans Mon compte, à la rubrique Support Ultra. Après un import unique réussi, cette ligne reste visible 30 jours, même sans Ultra.

Ce que le budget ne fait pas

• Il ne paie rien et ne vire rien : l’accès à la banque est en lecture seule.
• Il ne résilie rien : arrêter une récurrence met fin à sa prévision dans le budget, rien n’est fait chez le fournisseur.
• Il ne promet aucune économie : les chiffres viennent de vos opérations et de vos choix.

Gratuit, Premium, Ultra

Le temps de son ouverture, le nombre de comptes Ultra est limité.