Comment bien préparer sa retraite ?
Pour préparer sa retraite de manière anticipée et prendre les meilleures décisions pour constituer son épargne, il est primordial de comprendre le fonctionnement des différentes méthodes que l’on a à notre disposition. Focus sur le Plan d’Épargne Retraite et son simulateur qui nous incite à préparer notre retraite de manière rigoureuse pour en tirer un maximum de bénéfices.
Le simulateur de PER, à quoi sert-il ?
Face aux nombreuses interrogations que soulève un Plan Épargne Retraite (PER), le simulateur permet en fait d’y voir plus clair en donnant les réels bénéfices et avantages qu’il peut apporter à un épargnant, selon son profil et sa situation personnelle. Car même si l’aspect avantageux du PER n’est un secret pour personne, il est plus facile d’y souscrire si l’on est véritablement conscient de son objectif et de ce qu’il peut nous apporter. Avec le simulateur conçu par Perlib, vous avez la possibilité d’évaluer de manière précise le capital que vous pourrez obtenir à votre retraite. Grâce à ce dispositif, vous pourrez mesurer l’effort d’épargne que vous devrez fournir pour atteindre vos objectifs. C’est un moyen efficace pour prendre une décision raisonnée en optant pour le plan qui convient le mieux à son épargne.
Qu’est-ce que le PER ?
Dans le cadre de la constitution d’une épargne pour sa retraite, c’est le Plan Épargne Retraite (PER) qui nous vient directement à l’esprit. Seulement, encore trop peu de personnes savent réellement ce qu’est un PER. Cotisation retraite, placement d’épargne ou de versement, beaucoup de termes parfois incompris par les usagers. Pour y voir plus clair, voici une explication du fonctionnement d’un PER. Comparable à une tirelire qu’un travailleur va remplir petit à petit au cours de sa vie active, il s’agit en fait d’un placement permettant d’anticiper sereinement sa retraite, en la préparant progressivement.
Afin de choisir l’un des meilleurs PER possibles, nous vous conseillons de prendre en compte différents critères parmi lesquels :
- Comprenez vos objectifs : Réfléchissez à votre objectif d’épargne retraite. Souhaitez-vous maximiser vos économies pour la retraite ou bénéficier d’avantages fiscaux immédiats ? Cela vous aidera à choisir entre un PER individuel (PERIN), un PER collectif (PERCO) ou un PER obligatoire (PERE).
- Évaluez votre profil d’investisseur : Déterminez votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Si vous avez une aversion au risque élevée et que votre retraite est proche, vous pourriez privilégier des options d’investissement plus conservatrices. Si vous êtes prêt à prendre des risques et avez une longue période d’investissement devant vous, vous pourriez envisager des investissements plus dynamiques.
- Comparez les options d’investissement : Les PER offrent généralement une gamme d’options d’investissement, telles que des fonds en euros, des fonds immobiliers, des fonds actions, etc. Analysez les performances historiques, les frais et la diversification des options proposées pour choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins.
- Prenez en compte les aspects fiscaux : Les PER offrent des avantages fiscaux, mais ceux-ci varient en fonction du type de PER et de votre situation fiscale. Informez-vous sur les plafonds de déduction fiscale, les conditions de retrait et les règles spécifiques applicables à chaque type de PER.
- Étudiez les frais associés : Vérifiez les frais de gestion, les frais d’entrée et de sortie, ainsi que les frais liés aux options d’investissement. Les frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement de votre investissement à long terme.
- Consultez un conseiller financier : Si vous vous sentez dépassé par les options disponibles ou si vous avez besoin d’une analyse plus approfondie de votre situation, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier. Un professionnel pourra vous guider en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
Aujourd’hui incontournable, le PER fut introduit par la loi PACTE en 2019 pour substituer aux plans d’épargne retraite PERCO, PERP, contrat Madelin et article 83. Au moment de son départ à la retraite, l’épargnant pourra alors profiter des mensualités de sa rente viagère, ou bien directement d’un capital versé. C’est le fruit des versements réguliers qu’il a effectués au cours de sa carrière, qui est d’ailleurs déductible de ses revenus imposables.
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Quels sont les avantages d’un PER ?
Parmi les différents atouts d’un PER, l’un des premiers est qu’il est rendu accessible à tous. Salariés, entrepreneurs, fonctionnaires, artistes ou professions libérales pourront effectivement bénéficier du Plan Épargne Retraite. Entre la flexibilité et la liberté de gestion qu’il offre à ses souscripteurs, ce type de placement est définitivement une solution d’épargne retraite idéale pour les Français, quel que soit leur statut d’épargnant.
Par ailleurs, un PER permet de déduire les versements de ses revenus imposables, un avantage considérable notamment pour les personnes ayant un taux d’imposition élevé. De plus, puisque sa gestion peut être déléguée, l’épargnant n’aura pas à se préoccuper des éventuels risques d’investissement et autres soucis, tout en se garantissant une plus-value intéressante. À noter également que le PER et l’Assurance Vie sont deux placements complémentaires. Enfin, le déblocage anticipé du PER est tout à fait envisageable dans le cadre de l’achat d’une résidence principale.
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