Q: Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés sont des intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà ajoutés au capital. Contrairement aux intérêts simples (calculés uniquement sur les sommes versées), les intérêts composés créent un effet boule de neige : une fois ajoutés au capital, vos intérêts rapportent à leur tour des intérêts. Pour un capital placé sans versement et des intérêts ajoutés une fois par an, la formule est : C = C₀ × (1 + i)ⁿ , où C₀ est le capital initial, i le taux annuel et n le nombre d'années.

Q: Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?

Avec les intérêts simples , vous gagnez le même montant chaque année (ex : 300 €/an sur 10 000 € à 3 %). Avec les intérêts composés , le montant des intérêts augmente chaque année car il inclut les intérêts précédents. Sur 20 ans, un placement de 10 000 € à 3 % dont les intérêts sont ajoutés au capital chaque année rapporte 6 000 € en intérêts simples contre 8 061 € en intérêts composés , soit 2 061 € de plus.

Q: Quel est le taux actuel du Livret A ?

Le taux du Livret A est de 1,7 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 (arrêté du 28 juillet 2026). Ce taux est fixé par l'État. Le LDDS a le même taux. Le plafond des versements sur un Livret A est de 22 950 € pour un particulier, les intérêts ajoutés au capital pouvant le dépasser. Les intérêts du Livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux .

Q: Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?

Les intérêts sont calculés par quinzaine : une somme ne rapporte que pour les quinzaines entières où elle est restée sur le livret. Un dépôt fait entre le 1er et le 15 du mois compte à partir du 16 ; un dépôt fait à partir du 16 compte à partir du 1er du mois suivant. Un retrait fait entre le 1er et le 15 arrête les intérêts à la fin du mois précédent ; un retrait fait à partir du 16, au 15 du mois. Au 31 décembre , les intérêts de l'année sont ajoutés au capital et rapportent à leur tour l'année suivante. Le LDDS, le LEP et le PEL suivent la même règle. Le simulateur applique ce calcul à ces placements, avec des versements le 1er de chaque mois.

Q: Comment fonctionne le plafond du Livret A ?

Le plafond du Livret A est de 22 950 € pour un particulier. Il s'apprécie sur le solde : lorsque le solde atteint le plafond, ou le dépasse à la suite de l'ajout des intérêts, il n'est plus possible de faire de dépôt. Les intérêts continuent de s'ajouter chaque 31 décembre, même au-delà du plafond, tant que le livret reste ouvert. Les intérêts déjà ajoutés au capital réduisent donc ce qu'il reste possible de verser.

Q: Quel placement choisir entre Livret A, LDDS et LEP ?

Le Livret A (1,7 %, plafond 22 950 €) et le LDDS (1,7 %, plafond 12 000 €) ont le même taux mais des plafonds différents, et vous pouvez cumuler les deux. Le LEP offre un meilleur taux ( 2,5 % , plafond 10 000 €) mais il est réservé aux revenus modestes : en métropole, un revenu fiscal de référence de 23 028 € au plus pour une part en 2026. À taux égal, le Livret A et le LDDS rapportent autant ; si vous avez droit au LEP, il rapporte davantage.

Q: Les intérêts de mon épargne sont-ils imposés ?

Cela dépend du placement. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Les intérêts d'un PEL ouvert depuis 2018 subissent chaque année le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Les gains d'une assurance-vie ne sont imposés qu'en cas de rachat, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après 8 ans ; les prélèvements sociaux y restent de 17,2 %. Pour la plupart des autres revenus de placement de 2026 (comptes à terme, par exemple), les prélèvements sociaux passent à 18,6 % , soit 31,4 % avec l'impôt de 12,8 %, sauf option pour le barème progressif. Les montants du simulateur sont avant impôt.

Question 1

Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Accepted Answer

Les intérêts composés sont des intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà ajoutés au capital. Contrairement aux intérêts simples (calculés uniquement sur les sommes versées), les intérêts composés créent un effet boule de neige : une fois ajoutés au capital, vos intérêts rapportent à leur tour des intérêts. Pour un capital placé sans versement et des intérêts ajoutés une fois par an, la formule est : C = C₀ × (1 + i)ⁿ, où C₀ est le capital initial, i le taux annuel et n le nombre d'années.

Question 2

Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?

Accepted Answer

Avec les intérêts simples, vous gagnez le même montant chaque année (ex : 300 €/an sur 10 000 € à 3 %). Avec les intérêts composés, le montant des intérêts augmente chaque année car il inclut les intérêts précédents. Sur 20 ans, un placement de 10 000 € à 3 % dont les intérêts sont ajoutés au capital chaque année rapporte 6 000 € en intérêts simples contre 8 061 € en intérêts composés, soit 2 061 € de plus.

Question 3

Quel est le taux actuel du Livret A ?

Accepted Answer

Le taux du Livret A est de 1,7 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 (arrêté du 28 juillet 2026). Ce taux est fixé par l'État. Le LDDS a le même taux. Le plafond des versements sur un Livret A est de 22 950 € pour un particulier, les intérêts ajoutés au capital pouvant le dépasser. Les intérêts du Livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Question 4

Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?

Accepted Answer

Les intérêts sont calculés par quinzaine : une somme ne rapporte que pour les quinzaines entières où elle est restée sur le livret. Un dépôt fait entre le 1er et le 15 du mois compte à partir du 16 ; un dépôt fait à partir du 16 compte à partir du 1er du mois suivant. Un retrait fait entre le 1er et le 15 arrête les intérêts à la fin du mois précédent ; un retrait fait à partir du 16, au 15 du mois. Au 31 décembre, les intérêts de l'année sont ajoutés au capital et rapportent à leur tour l'année suivante. Le LDDS, le LEP et le PEL suivent la même règle. Le simulateur applique ce calcul à ces placements, avec des versements le 1er de chaque mois.

Question 5

Comment fonctionne le plafond du Livret A ?

Accepted Answer

Le plafond du Livret A est de 22 950 € pour un particulier. Il s'apprécie sur le solde : lorsque le solde atteint le plafond, ou le dépasse à la suite de l'ajout des intérêts, il n'est plus possible de faire de dépôt. Les intérêts continuent de s'ajouter chaque 31 décembre, même au-delà du plafond, tant que le livret reste ouvert. Les intérêts déjà ajoutés au capital réduisent donc ce qu'il reste possible de verser.

Question 6

Quel placement choisir entre Livret A, LDDS et LEP ?

Accepted Answer

Le Livret A (1,7 %, plafond 22 950 €) et le LDDS (1,7 %, plafond 12 000 €) ont le même taux mais des plafonds différents, et vous pouvez cumuler les deux. Le LEP offre un meilleur taux (2,5 %, plafond 10 000 €) mais il est réservé aux revenus modestes : en métropole, un revenu fiscal de référence de 23 028 € au plus pour une part en 2026. À taux égal, le Livret A et le LDDS rapportent autant ; si vous avez droit au LEP, il rapporte davantage.

Question 7

Les intérêts de mon épargne sont-ils imposés ?

Accepted Answer

Cela dépend du placement. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Les intérêts d'un PEL ouvert depuis 2018 subissent chaque année le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Les gains d'une assurance-vie ne sont imposés qu'en cas de rachat, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après 8 ans ; les prélèvements sociaux y restent de 17,2 %. Pour la plupart des autres revenus de placement de 2026 (comptes à terme, par exemple), les prélèvements sociaux passent à 18,6 %, soit 31,4 % avec l'impôt de 12,8 %, sauf option pour le barème progressif. Les montants du simulateur sont avant impôt.

Question 8

Quel est l'impact d'un versement mensuel régulier ?

Accepted Answer

Les versements réguliers amplifient l'effet des intérêts composés. Par exemple, avec un apport initial de 5 000 € et des versements de 150 € par mois à 3 % pendant 20 ans, intérêts ajoutés au capital chaque année, vous obtenez 58 183 €, dont 17 183 € d'intérêts pour 41 000 € versés. Sans versement mensuel, le même capital de départ donnerait 9 031 €. C'est la régularité qui fait la différence.

Placement	Taux	Capital final
plafond 22 950 € · exonéré · atteint en année 7	1,7 %	28 960 €+7 710 € d'intérêts
plafond 12 000 € · exonéré · atteint en année 2	1,7 %	16 726 €+4 763 € d'intérêts
plafond 10 000 € · exonéré · atteint en année 1	2,5 %	16 371 €+6 371 € d'intérêts
plafond 61 200 €	2 %	39 115 €+11 115 € d'intérêts
sans plafond	2,63 %	64 057 €+18 057 € d'intérêts
sans plafond	7 %	115 287 €+69 287 € d'intérêts

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